Chowdhury, el embajador de los microcréditos
La mano derecha del Nobel Muhammad Yunus se encuentra en Andalucía para aplicar la filosofía del Grameen Bank.
Nazrul Chowdhury es director del Programa Internacional del Grameen Bank y adjunto a su presidente, el Premio Nobel de la Paz Muhammad Yunus. Desde su experiencia en el mundo de los microcréditos, nos explica que también es útil en nuestro país su filosofía bancaria y analiza la crisis financiera mundial como una buena oportunidad para que se creen bancos más humanos. Texto y foto: Rafael Carrasco
Se encuentra usted viviendo provisionalmente en España, ¿es correcto?
Sí, estoy llevando a cabo un programa con la Fundación ICO (Instituto de Crédito Oficial). Se trata de un proyecto piloto de microcréditos que estamos poniendo en marcha en Sevilla y que está patrocinado por Cajasol.
¿Tiene algo que ver este proyecto con el Grameen Bank?
Bueno, no es un proyecto del Grameen Bank sino de la Fundación ICO. Lo que estamos haciendo es importar a España la filosofía del Grameen Bank; esa idea de llegar a los más pobres entre los pobres y dar oportunidades a la gente que está en la base de la sociedad organizándose en un grupo. No es sólo dar dinero, sino un conjunto de actividades sociales para superar la exclusión social.
¿Qué tipo de gente recibe microcréditos en nuestro país?
Cuando he visitado diferentes programas de microcréditos en España, he visto que muchas veces están orientados a gente que ya tiene algún negocio o que está preparada para ello. Pero en nuestro proyecto de Cajasol y la Fundación ICO no es obligatorio que eso sea así. En algunos casos sólo intentamos inspirar a la gente que está más abajo para que recupere su autoestima.
¿Puede poner un ejemplo de ambos tipos de ayuda para entenderlo mejor?
Por ejemplo, una clienta nuestra quería abrir un negocio de peluquería a domicilio. No tenía dinero para alquilar un local y sólo necesitaba una pequeña cantidad de dinero para comprar los aparatos de peluquería y productos. La gente la llama, ella va a su casa y les da el servicio. Con el poco dinero prestado, ahora tiene muy buenos ingresos. En estos casos no necesitamos darles ideas, simplemente les pedimos que vengan al grupo, que reciban cursos de formación y demás. Pero en otros casos, les ofrecemos apoyo moral, motivación y formación, organizándolos en un grupo de 15 o 20 personas, y, a veces, demuestran interés por hacer ciertas cosas y nos piden dinero para llevarlas a cabo. El concepto no es dar dinero de inicio, sino, en todo caso, crear las bases para que en el futuro sean autosuficientes. En Sevilla, por ejemplo, estamos trabajando con prostitutas o con víctimas de la violencia doméstica. Para ellas, el dinero que les pueda prestar el banco puede que no sea importante porque lo que necesitan es encontrar amigos, un buen ambiente donde hablar. Y el programa les ofrece eso, sentirse bien. Y, luego, puede ser que quieran iniciar un negocio, pero no tiene por qué ser así.
¿Cree que este sistema de microcréditos contra la pobreza es necesario también en Europa?
En España hay 45 millones de personas y algunas tienen que estar en la base de la pirámide. La idea de los microcréditos es ayudar a esas personas. Ahora estamos empezando [en el Banco Grameen] un programa de microcréditos en América Latina y, bueno, los pobres allí no son como en España o como en Bangladesh, pero la pirámide siempre tiene una base, siempre hay pobres en una sociedad. La idea es que, en cualquier país o en cualquier cultura, intentemos llegar a esa base de la pirámide y darles las herramientas necesarias para vivir, que no son las mismas en España, en Latinoamérica o en Bangladesh. En algunos casos, la utilidad del proyecto está en conseguir comida o ropa. En mi país, por ejemplo, es así. En España, en cambio, la pobreza significa más bien no tener una casa donde vivir o no tener frigorífico o televisor.
¿Cree que el Banco Grameen ha conseguido los objetivos que se planteó cuando fue creado?
Creo que sí. El propósito de Muhammad Yunus cuando inició este proyecto era crear un banco para los pobres. Al principio, cuando aún estaba en la universidad, encontró 42 personas a las que prestó 29 dólares para comprar materiales con los que trabajar o mercancías que vender. La idea fue creciendo de distrito en distrito y hoy son 7,9 millones los clientes que reciben algún tipo de crédito del Grameen Bank. Eso supone que casi ocho millonoes de familias y 40 millones de personas se benefician de esta iniciativa. Según diferentes organizaciones, como el Banco Mundial, un 5% de los receptores de microcréditos cruzan cada año el umbral de la pobreza. De nuestros propios datos se deduce que el 56% de nuestros clientes han dejado de ser pobres. De hecho, toda la economía rural en Bangladesh –y no sólo de Bangladesh– depende del programa de microcréditos. Para mí, esto es un gran éxito.
Algunos reprochan a los bancos de microcréditos que no recuperan nunca el dinero que prestan. ¿Es así?
En muchos países tenemos bancos públicos y privados prestando dinero a la gente rica, a pesar de que esa gente demuestra que no son buenos devolviendo los créditos. Por el contrario, los microcréditos están haciendo negocios con la gente pobre y las devoluciones son casi del 100%. Además, estamos llevando nueva gente, nuevos consumidores y nuevos clientes hacia la llamada “economía normal”.
¿Cree que el Grameen Bank ha contribuido a un cambio de normas en la banca mundial?
No estoy seguro, pero lo que sí sé es que somos muy ambiciosos. Yunus, ya en el año 1976, no se sentía nada feliz con el sistema bancario que había entonces porque excluía a la mayoría de la gente de nuestro país. Entonces pensó: “¿Por qué no crea alguien un banco que dé créditos atendiendo a la capacidad de la gente, a su potencial?”
¿Qué opina de la banca ética, la otra cara humana de los bancos?
Yo creo que el éxito de estos bancos es un ejemplo para el resto, que no están prestando atención al valor de la persona, a su potencial, sino sólo a sus papeles o a sus activos financieros. Esos bancos no miran la cara de la gente.
¿Cree que la crisis económica que estamos viviendo va a cambiar algo en el sistema bancario mundial?
Treinta y tantos años después de crear nuestro banco, con la actual crisis financiera, se ha demostrado que el sistema bancario no está conseguido. Necesitamos enmendarlo, mejorarlo, y mucha gente, con la perspectiva de la crisis actual, está empezando a pensar lo mismo. Por esa razón, pienso que esta crisis es una gran oportunidad para rediseñar el sistema financiero mundial de tal manera que todo el mundo sea considerado atractivo para los bancos y no excluya a más de la mitad de la población de este planeta. Después de esta crisis esperamos que vengan nuevas ideas, nuevas cosas y, desde luego, esparamos que la situación cambie y que el sistema bancario sea más inclusivo para que todo el mundo tenga acceso a él.
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Escrito por Redacción
el feb 10 2010. Archivado bajo Entrevistas.
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Me resulta dificil creer que exista instucion financiera, que le de un valor agregado al dinero, es decir el calor y valor humano que debe tener un micro credito. Pero el haber leida la historia del Grameen, no me cabe duda que existe, un banco sui generis pero existe. Muchas ONGs se instituyen con el objetivo de ser proveedores del microcredito, pero luego se apodera de ellos la codicia humana que termina comvirtiendolos en parte del sistema financiero tradicional y lo que es peor en la usura, y losfines para los que se crearon fueron olvidados como instrumento para salir de la pobreza. En el Peru tuvo un auge del micro credito a travez de las cooperativas de ahorro y credito que en las decadas de los sesenta hasta el ochenta crecieron considerablemente incluso liderando algunas de ellas en america latina, pero luego vendrian las crisis economicas pero mas que eso la crisis moral de sus dirigentes que cayeron en el juego del neoliberalismo ianugurado por Fujimori que termino con la regulacion de las tazas de interes dejando al libre alvedrio del mercado, craso error para los cooperativastas que terminaron liquidando un movimiento muy importante.
Pero cual es la llave maestra del Grameen, a mi entender es la garantia mutua que se dan los prertatarios, reforzado por una capacitacion para crear conciencia acerca del credito, entiendase como credibilidad y en esto la palabra de los pobres supera largamente todas las garantias juntas que se puedan emitir rompiendo todos los historiales de credito. Sino veamos para muestra un boton ese tal Nadof que gozaba de toda la credibilidad del Wall Streat se levanto la friolera suma de 500 mil millones de dolares, en donde cayeron muchos bancos y financieras. Se imaginan lo que hubieran hecho los Grameen en todo el mundo con ese dinero. Que se sigan impulsando los Grameen a los que me sumo para que muy pronto haya una replica en el Peru.
Gracias por haber compartido este articulo. Los invito a visitar este sitio web http://www.tocatchadollar.com para ver la prevista del documental hecho por Gayle Ferraro que se intitula To Catch a dollar que trata del tema de micro financimiento segun la teoria de Muhammad Yunus y del sistema de Grameen Bank para ayudar a los pobres.
Yasmine
Vivo en Málaga, y el año pasado para estas fechas estaba preparando toda la informacion y estudio de mercado para poner mi negocio de heladeria, con fabricacion propia ya que mi esposo y yo estamos en España hace 5 años, y ese fué nuestro oficio toda la vida. Para comenzar, ambos tenemos 60 años, cosa por lo cual, yo,no consigo trabajo, y mi esposo que trabajaba muy bien de fontanero en una empresa, desde hace año y medio trabaja por su cuenta en lo que salga y hace de todo, albañil, electricista, fontanero, pero un dia tiene trabajo y varios no, o cuando hay, se hace tan barato que no cunde. El tema pasa por iniciar nuevamente lo que podemos hacer ambos, pero para ello no contamos con ningún fondo. Cuando en marzo del año pasado teníamos local con precontrato, y el plan de empresa presentado,sucedió que por la situacion bancaria, en una semana nos daban el crédito por plan ICO y luego del tema de la Caja de Castilla La Mancha, se nos denegó. y quedamos sin poder concretar nuestro sueño. Sólo le daban tales créditos a las empresas ya constituidas, como ayuda para seguir sosteniendose.
Quisiera saber dónde dirigirme, para emprender nuevamente el camino. Es nuestra oportunidad de trabajar y dar trabajo, y a la vez, tener una “pension” dada por el negocio, cuando ya no lo podamos manejar, en unos 10 años.
Para todo hay menos dinero, por eso éste negocio apunta a la familia, que con muy poco, tiene un paseo, una salida, y disfruta estando juntos, de un alimento que se adapta a la mayoria de los bolsillos. Esa es nuestra experiencia en Argentina.
Gracias por atenderme, y quedando a la espera de vuestra información, les saludo muy cordialmente.
Delia Labombarda.